Différence entre UTMA et 529

Un compte UTMA permet de transférer une grande variété d'actifs à un bénéficiaire mineur. Les fonds peuvent être dépensés pour tout ce qui profite au mineur. Un plan 529 est un compte d'épargne spécifiquement destiné à aider à payer les frais d'études.

1. Utma est-il une bonne idée?
2. Puis-je convertir mon UTMA en un plan 529?
3. Les comptes UTMA doivent-ils être utilisés pour l'éducation?
4. Quels sont les avantages d'un compte UTMA?
5. Qu'arrive-t-il à Utma à l'âge de 21 ans??
6. Qui paie les impôts sur un compte UTMA?
7. Qu'arrive-t-il à 529 si l'enfant ne va pas à l'université?
8. Une UTMA affecte-t-elle l'aide financière?
9. Où dois-je mettre Utma sur fafsa?

Utma est-il une bonne idée?

Les comptes UGMA / UTMA peuvent être bons pour certaines choses, mauvais pour d'autres. ... La principale "mise à niveau" est une plus grande flexibilité - les UGMA ne détiennent que des titres, les UTMA peuvent détenir des titres et d'autres actifs, tels que des biens immobiliers.

Puis-je convertir mon UTMA en un plan 529?

Vous pouvez transférer de l'argent d'un compte de dépôt, tel qu'un UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) ou un UTMA (Uniform Transfers to Minors Act), vers un plan 529. Mais vous ne pouvez pas faire l'inverse - transférer ou convertir un 529 en un compte de garde - sans conséquences fiscales défavorables.

Les comptes UTMA doivent-ils être utilisés pour l'éducation?

Vous pouvez utiliser l'argent d'un compte UGMA ou UTMA dans n'importe quel but, pas seulement pour payer des études universitaires. 529 distributions de régime sont assujetties à une pénalité fiscale de 10% si vous n'utilisez pas l'argent pour payer des dépenses admissibles.

Quels sont les avantages d'un compte UTMA?

Le principal avantage de l'utilisation d'un compte UTMA est que l'argent versé dans le compte est exonéré du paiement d'une taxe sur les donations, jusqu'à un maximum de 15 000 $ par an. De plus, tout revenu gagné sur les fonds versés est imposé au taux d'imposition du mineur qui reçoit les fonds..

Qu'arrive-t-il à Utma à l'âge de 21 ans??

Pratiquement tous les États ont adopté une forme d'UTMA qui vous permet de faire des cadeaux à un mineur à détenir au nom d'un gardien pendant l'âge de la minorité. Lorsqu'il atteint l'âge de la majorité, généralement 21 ans, le mineur a droit à tous les actifs détenus sur le compte.

Qui paie les impôts sur un compte UTMA?

L'argent placé sur un compte UGMA / UTMA étant la propriété de l'enfant, les revenus sont généralement imposés au taux d'imposition de l'enfant - généralement inférieur - plutôt qu'au taux du parent. Pour certaines familles, ces économies peuvent être importantes. Jusqu'à 1050 $ de revenus non imposables. Les 1050 $ suivants sont imposables au taux d'imposition de l'enfant.

Qu'arrive-t-il à 529 si l'enfant ne va pas à l'université??

La réponse simple est: non, vous ne perdrez pas votre argent. Les fonds d'un plan 529 peuvent être utilisés de plusieurs autres manières si votre bénéficiaire décide de ne pas poursuivre des études supérieures..

Une UTMA affecte-t-elle l'aide financière?

Limites de l'aide financière.

Les actifs des étudiants dans un compte UGMA ou UTMA réduisent l'admissibilité à l'aide financière en fonction des besoins de 20% ou 25% de la valeur de l'actif, bien plus que la réduction maximale de 5,64% pour un compte de plan 529 qui appartient à un étudiant à charge ou à l'étudiant. parent.

Où dois-je mettre Utma sur fafsa?

Un compte UGMA ou UTMA est un compte dépositaire, où le compte appartient à un mineur. Comme indiqué dans les instructions de la FAFSA, les comptes de dépôt doivent être déclarés comme des placements sur le FAFSA et sont déclarés comme des actifs du titulaire du compte, et non du dépositaire..